Один неоплаченный счёт способен вычеркнуть месяцы работы. Особенно если вы только запустились: у вас нет финансовой подушки, нет юриста в штате и опыта «чувствовать», кому можно отгружать с отсрочкой, а кому — только по предоплате. Хорошая новость: 90% нужной информации о компании лежит в открытых источниках, и собрать её можно за 20–30 минут, не потратив ни рубля.

В этой статье разберём пошаговый алгоритм проверки контрагента бесплатными сервисами: ЕГРЮЛ, картотека арбитражных дел, база банкротств, исполнительные производства и реестр недобросовестных поставщиков. А главное — как по итогам проверки принять простое решение: работать по предоплате, сократить лимит или отказаться от сделки совсем.

Шаг 1. Проверяем компанию в ЕГРЮЛ

Начните с сервиса ФНС «Прозрачный бизнес» (pb.nalog.ru) и бесплатной выписки из ЕГРЮЛ на egrul.nalog.ru. На это уходит 5 минут, а картинка складывается сразу.

Что смотреть:

• Дата регистрации. Фирма-однодневка часто моложе 6–12 месяцев. Молодая компания — не приговор (все когда-то начинали), но повод требовать предоплату.
• Массовый адрес и массовый директор. Если по адресу зарегистрированы 50+ компаний, а директор руководит десятком юрлиц — красный флаг.
• Статус. «Действующее», но с отметкой «недостоверность сведений об адресе» — компания готовится к закрытию или «переезду» от кредиторов.
• Коды ОКВЭД. Торговая компания без кодов торговли, подрядчик без строительных ОКВЭД — странный партнёр.
• Уставный капитал. ООО с капиталом 10 000 рублей — норма по закону, но при сделке на 2 млн это ваш косвенный ориентир максимального «взноса» владельцев в бизнес.

Шаг 2. Арбитражные дела: судимся ли мы скоро?

Картотека арбитражных дел (kad.arbitr.ru) — бесплатный и самый показательный сервис. Ищите по ИНН или названию компании и смотрите:

• Кто истец, а кто ответчик. Если компания постоянно отвечает как должник — это паттерн. 2–3 дела подряд «о взыскании оплаты по договору поставки» говорят о системных проблемах с оплатами.
• Суммы исков. Три иска по 300–500 тысяч рублей для небольшого ООО — серьёзно.
• Даты. Свежие дела важнее десятилетней давности.

Практический пример. Вы — небольшой производитель мебели, вам предложили заказ на 800 000 рублей с отсрочкой платежа 45 дней после отгрузки. Проверка показала: компания зарегистрирована 14 месяцев назад, уставный капитал — 10 000 рублей, в картотеке два свежих дела, где компания — ответчик по искам поставщиков на 450 000 и 620 000 рублей. Итого подтверждённых долгов минимум 1 070 000 рублей при обороте, который вы не видите.

Считаем риск. Ваша себестоимость заказа — 520 000 рублей (материалы 380 000 + работа 140 000). При отсрочке вы фактически выдаёте партнёру товарный кредит. Если не заплатят, взыскание через суд займёт 6–9 месяцев, ещё 2–3 месяца — исполнительное производство, и при банкротстве контрагента вы получите лишь 5–10% от суммы долга — 40 000–80 000 рублей. Реальный ущерб с учётом себестоимости — примерно 440 000–480 000 рублей, а с упущенной выгодой и вовсе до 720 000–760 000. Потеря такого масштаба для новичка — это, скорее всего, закрытие бизнеса.

Решение по итогам проверки: предложите предоплату 70% (560 000 рублей) и остаток — в течение 10 дней после поставки. Если партнёр отказывается и давит «у нас все работают по отсрочке» — это дополнительный сигнал. Добросовестной компании с деньгами предоплата не страшна.

Шаг 3. Долги, банкротства и исполнительные производства

Три бесплатных сервиса, которые нужно пройти по очереди:

1. Федресурс (fedresurs.ru) — проверьте сообщения о намерении кредиторов подать на банкротство и залоги. Если такое сообщение есть — сделку не заключать: при банкротстве сделки за последние 1–3 года могут оспорить, а ваши платежи — «развернуть».
2. Банк данных исполнительных производств ФССП (fssp.gov.ru) — ищите по названию компании. Открытые производства на миллионы рублей означают, что приставы уже не могут взыскать — у компании нет денег или имущества.
3. Единый реестр сведений о банкротстве (fedresurs.ru/bankruptcy) — текущие и завершённые банкротства.

Дополнительно для компаний, работающих с госзакупками: реестр недобросовестных поставщиков в ЕИС (zakupki.gov.ru). Попадание туда — двухлетний запрет на госзаказы за срыв контрактов.

Шаг 4. Проверяем директора и владельца

Компании проверяют, а людей за ними — забывают. Арифметика простая: если директор параллельно руководил пятью фирмами, и четыре из них обанкротились с долгами, пятая — финал той же схемы.

Бесплатно проверьте директора и учредителей:

• в ЕГРЮЛ — сколько компаний у человека (больше 5–7 — тревожно);
• в картотеке арбитражных дел — субсидиарная ответственность по прошлым фирмам (если директора привлекли к ответственности за долги банкрота — категорическое «нет»);
• в реестре дисквалифицированных лиц на сайте ФНС — действует ли запрет занимать руководящие должности.

Правило: если по итогам проверки вы не можете объяснить партнёру в двух предложениях, кто он и откуда, — вы уже рискуете. Сомнение решается не интуицией, а условиями оплаты: предоплата, меньший объём первой партии, лимит долга.

Шаг 5. Оценка деловой репутации: где юрлицо молчит

Юридическая чистота — необходимое, но не достаточное условие. Дальше проверьте «жизнь» компании:

• Сайт и соцсети. Живой сайт с ценами, обновляемые соцсети, отзывы клиентов 2–3-летней давности и свежие.
• Отзывы. Ищите «[название компании] + отзывы», «[название] + не платят», «[название] + обман». Первые 2–3 страницы выдачи.
• Телефон и адрес. Позвоните по номеру из договора и по номеру с сайта — совпадает ли. Проложите адрес в Яндекс.Картах: есть ли офис, склад, производство на панорамах.
• Скидка и спешка. Сделка «только сегодня, завтра цена выше» при минимальной проверке — классика мошенничества с предоплатой.

Чек-лист перед подписанием договора

Пройдите по списку и ставьте галочки:

• [ ] Выписка из ЕГРЮЛ свежая, статус «действующее», нет отметок о недостоверности
• [ ] Компания существует больше 1 года (или вы работаете только по предоплате)
• [ ] Нет дел в арбитраже, где компания — ответчик по долгам
• [ ] Нет процедур банкротства и сообщений о намерении кредиторов
• [ ] Нет крупных исполнительных производств в базе ФССП
• [ ] Директор не дисквалифицирован, не привлекался к субсидиарной ответственности
• [ ] Адрес, телефон, сайт — реальны и совпадают с данными договора
• [ ] Лимит первого заказа не превышает сумму, потерю которой вы переживёте
• [ ] Договор содержит сроки оплаты, пени, подсудность удобного вам суда

Минимум 7 из 9 — можно работать с оговорками по оплате. Меньше — только 100% предоплата или отказ.

Как снизить риски, если проверка насторожила, а сделка нужна

Красные флаги не всегда означают отказ. Управляйте риском условиями:

• Ступенчатая оплата: 50% предоплата, 40% по факту отгрузки, 10% после подписания актов.
• Малый первый заказ. Вместо партии на 500 000 — тестовая на 80 000. Партнёр, который платит вовремя за малое, заслуживает больший лимит.
• Лимит долга в договоре. Прямо пропишите: максимальная задолженность — N рублей, при превышении отгрузки приостанавливаются.
• Товарная накладная с подписью и печатью получателя на каждую отгрузку — без неё суд превратится в год пыток.
• Гарантийное письмо о сроках оплаты и сканы учредительных документов — небольшой юридический якорь.

FAQ

Сколько времени занимает полноценная проверка контрагента? 20–30 минут по всем бесплатным сервисам: ЕГРЮЛ, арбитраж, ФССП, Федресурс, отзывы. Через 5–10 проверок вы будете делать это за 10–15 минут на автомате. Экономить полчаса, рискуя сотнями тысяч рублей, — худшая сделка в вашем бизнесе.

Нужно ли платить за сервисы проверки контрагентов (Спарк, Контур.Фокус)? Новичку на старте — нет: бесплатных государственных сервисов достаточно для 95% решений. Платные базы удобны при потоке из 10+ контрагентов в месяц: экономят время и показывают историю агрегированно. Когда объём проверок станет регулярным — цена подписки (от 2 000–3 000 рублей в месяц) окупится временем.

Как проверить ИП или самозанятого, а не ООО? Для ИП те же сервисы: ФССП, арбитраж (споры ИП — в арбитраже, если он предпринимательские), Федресурс, отзывы. Проверьте самозанятого через приложение «Мой налог» — попросите справку о постановке на учёт и подтверждение дохода. С самозанятыми риск выше: их долги взыскиваются сложнее, поэтому лимитируйте объём и работайте по предоплате свыше комфортной для вас суммы.

Проверка контрагента — это не бюрократия, а самая дешёвая страховка в вашем бизнесе: она бесплатна и занимает меньше времени, чем один звонок клиенту. Заведите привычку: никакой договор не подписывается, пока чек-лист не пройден. Одна предотвращённая неоплата окупит все проверки на годы вперёд.